Buy now pay later, Crif: agli italiani piace sempre di più (+47% nel 2023)

Buy now pay later, Crif: agli italiani piace sempre di più (+47% nel 2023)

Nel dettaglio, Crif ha messo a confronto un cluster di finanziamenti Bnpl - linee di credito con ticket molto contenuti e con un piano di rimborso di brevissima durata - con i più classici finanziamenti small ticket, analizzandone i trend e le caratteristiche nell’ultimo biennio. Dall’analisi si evince una stagionalità più marcata rispetto al credito al consumo tradizionale, con le erogazioni Bnpl del secondo semestre sono superiori in media del 41% (con picchi concentrati nell’ultimo trimestre dell’anno), a testimonianza del fatto che il Bnpl sia intimamente legato a comportamenti d’acquisto particolarmente concentrati nel periodo natalizio. Inoltre, si assiste a una diffusione del BNPL anche in ambiti non tradizionalmente retail: Travel (che nel suo complesso sta vivendo una forte digitalizzazione) e dove il Bnpl ha dimostrato di essere un efficace strumento di conversione e di marketing, Insurance (opzione di pagare le polizze assicurative a rate) e B2B (attraverso piattaforme specializzate che offrono dilazioni di pagamento su transazioni commerciali tra imprese).

“Il Buy now pay later - aggiunge Deledda, Executive Director di Crif - sta contribuendo a trasformare l'esperienza di acquisto degli italiani, offrendo loro maggiore flessibilità finanziaria. Mentre il fenomeno continua a crescere, ci aspettiamo che la nuova Direttiva sul credito ai consumatori porterà a significativi cambiamenti nel settore. Una delle modifiche chiave riguarda la regolamentazione dei fornitori di Bnpl come intermediari finanziari, soggetti a norme più rigorose e a un'adeguata supervisione. Inoltre, la nuova Direttiva richiede ai fornitori Bnpl di effettuare una valutazione del credito più accurata dei consumatori prima di concedere finanziamenti. Ciò mira a prevenire l’indebitamento eccessivo e a garantire che i consumatori siano in grado di far fronte ai pagamenti futuri. Queste regolamentazioni, se implementate correttamente, renderanno il settore del Bnpl più sano e sostenibile, garantendo una maggiore trasparenza e tutela per i consumatori e offrendo loro un'opzione di pagamento flessibile e responsabile”.

Approfondendo l’analisi, il Crif Market Outlook evidenzia come il ticket medio del Bnpl sia molto inferiore rispetto a quello del credito al consumo più tradizionale: oltre il 50% delle richieste è inferiore ai 500 euro; a conferma che il Bnpl rappresenta agli occhi dei consumatori più un mezzo di pagamento che una forma di finanziamento. Analizzando il profilo d’età degli utenti Bnpl, i Millennials e la Generazione Z costituiscono il 71% del totale. Queste ultime generazioni sono cresciute con l'e-commerce e la digitalizzazione dei servizi finanziari, quindi l'adozione di nuove forme di pagamento è stata naturale per loro. Anche sul fronte della rischiosità del credito emergono evidenze interessanti. Nel 2022 il Bnpl ha fatto registrare un tasso medio di insolvenza in calo del -30% nel 2022 rispetto al 2021, e in controtendenza rispetto alla crescita fatta segnare invece dal credito small ticket. A riprova di come il Bnpl si stia diffondendo principalmente in clientela a bassa rischiosità creditizia, che lo utilizza percependolo come esperienza di pagamento e non come forma di credito.